Меню
Платежные решения
Поздравляем! Вы зарегистрировали компанию и даже открыли счет в банке. Теперь пришло время начать вести бизнес. Для многих из вас это означает начать принимать платежи от клиентов.
Хотя по понятным причинам наличные платежи часто являются предпочтительным способом получения денег, это не всегда возможно. Особенно если клиент не находится рядом с предприятием или если речь идет об онлайн-бизнесе. Более того, в некоторых юрисдикциях оплата наличными свыше определенной суммы может даже считаться незаконной. Банковские переводы не всегда просты и часто требуют одобрения со стороны банка-плательщика и/или банка-получателя. Это лишь некоторые причины, по которым карточные платежи получили такое широкое распространение.
Для оплаты картой вам нужен поставщик платежных решений («PSP»), который будет обрабатывать платежи по карте за вас, собирать деньги с клиента и перечислять их вам (за вычетом оговоренной комиссии).
Существуют различные PSP. Некоторые из них предлагают физические платежные терминалы (как те, что вы видите в магазинах), а некоторые занимаются только онлайн-платежами. Они различаются по тому, какие отрасли и территории они готовы обслуживать, и, конечно, их комиссии также могут значительно отличаться, в частности, в зависимости от того, использует ли клиент местную/международную карту, валюту кассы и многое другое.
Кроме того, есть и другие аспекты, которые необходимо принимать во внимание: Как часто PSP осуществляет платежи на ваш счет, в какой валюте могут осуществляться такие платежи, взимается ли плата за перевод средств на ваш счет, и если взимается, то в каком размере, и многое другое. Кроме того, одним из основных вопросов, с которым сталкиваются многие компании при работе с PSP, является требование удерживать определенный процент (обычно 10 %, но может быть и выше) в качестве «скользящего резерва», который представляет собой сумму, удерживаемую PSP из платежей, произведенных в адрес компании, чтобы обезопасить PSP на случай возникновения споров с клиентами в будущем, в результате которых деньги будут возвращены таким клиентам. Это может оказать существенное влияние на денежные потоки предприятия, поэтому, по возможности, следует избегать этого.
По возможности мы всегда советуем нашим клиентам иметь как минимум два PSP, чтобы предотвратить ненужные сбои в работе бизнеса клиента в случае, если PSP решит разорвать отношения с клиентом (или даже просто заморозить счет по какой-либо причине).
В ОАЭ существует множество PSP, некоторые из которых являются местными, а некоторые представляют международные компании. Наша опытная команда проанализирует ваш бизнес, его требования, объемы, рынки и любую другую необходимую информацию и поможет найти оптимальный PSP для ваших нужд. Мы обслуживаем все виды бизнеса, большие и малые, местные и международные, онлайн или с физическим местоположением, основные виды бизнеса и даже те, которые считаются бизнесом с высоким уровнем риска. Наша команда также имеет опыт в разрешении споров и предотвращении ненужных возвратов платежей, что способствует увеличению денежных потоков наших клиентов, а также их привлекательности для потенциальных PSP.
Платежные решения включают в себя методы и услуги, используемые предприятиями для обработки денежных транзакций. Сюда входят традиционные способы оплаты, такие как кредитные и дебетовые карты, банковские переводы, а также современные решения, такие как онлайн-шлюзы, мобильные платежи и цифровые кошельки.
Предприятия, как правило, относятся к категории высокого риска из-за повышенной вероятности возврата платежей, возвратов или мошенничества. К отраслям с высоким уровнем риска часто относят игорный бизнес, азартные игры, развлечения для взрослых, фармацевтику, путешествия и криптовалюты.
У предприятий с высоким уровнем риска может быть меньше возможностей, но обычно они могут получить доступ к специализированным торговым счетам для предприятий с высоким уровнем риска, специализированным платежным процессорам для отраслей с высоким уровнем риска и международным платежным шлюзам, которые учитывают повышенный риск.
Да, торговые счета и платежные процессоры с высоким риском часто взимают более высокую плату, чтобы компенсировать повышенный риск. Это включает в себя более высокую комиссию за транзакции, плату за настройку, ежемесячную плату за обслуживание счета и потенциально более высокую плату за возврат платежей.
Предприятиям следует искать платежные решения, обеспечивающие надежную защиту от мошенничества, предотвращение возврата платежей, безопасную обработку данных, совместимость с их бизнес-моделью, а также поддержку нескольких валют и способов оплаты.
Чтобы установить платежный шлюз, компаниям необходимо выбрать поставщика, который соответствует их потребностям, заполнить заявку, включающую проверку данных о бизнесе и банковском счете, и интегрировать шлюз со своими онлайн-платформами с помощью API или предварительно созданных модулей.
Важнейшие меры безопасности включают соответствие стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), SSL-сертификаты для безопасной передачи данных, двухфакторную аутентификацию и сквозное шифрование для защиты транзакционных данных.
Предприятия могут минимизировать мошенничество с платежами, используя современные средства обнаружения мошенничества, проверяющие транзакции на подозрительную активность, устанавливая строгие процедуры проверки транзакций, используя безопасные платежные шлюзы и информируя клиентов о безопасных методах оплаты.
Да, компании могут принимать международные платежи, используя глобальные платежные шлюзы, поддерживающие несколько валют. При этом следует учитывать курсы конвертации валют, комиссионные за международные транзакции, а также местные платежные предпочтения и правила.
Компании с высоким уровнем риска должны строго придерживаться законодательных и нормативных требований, которые могут существенно различаться в зависимости от отрасли и региона. Соответствие требованиям включает в себя соблюдение законов о борьбе с отмыванием денег, сохранение конфиденциальности клиентов и обеспечение безопасности транзакций.
